생활/금융/재테크2013.04.13 09:00

- 재형저축 가입서류 및 금리비교 - 



 서민을 위한 대표적인 세테크 상품인 재형저축.  가입조건과 필요한 서류는 어떻게 될까요?



가입조건은?



 구분

직장인

자영업자 

 연소득기준 (전년도 기준)

5천만원

3천5백만원 
 수익 증명 방법

소득금액증명 

   또는 
소득세원천징수영수증 

소득금액증명

 



세제해택은 ? 


가입후 7년이상 유지시 농특세 1.4% 제외한  나머지 세금(소득세, 지방세) 면제



언제까지 가입 가능한지?


2015년까지 가입하면 혜택



고정금리인가?


보통 금융회사 및 상품별로 다르나 통상 초기 2~3년까지만 4~4.5% 금리를 확정해주고 있으며 이후에는 변동금리에 적용됨



그럼 은행별 금리는 ?








연말정산 소득공제혜택 가능한가?


연말정산시 소득공제는 받을 수 없음 



가입 서류및 발급 방법은 ? 


 가입 서류는 국세청 홈페이지에서 발행하는 "소득금액확인증명서"를 발급 받으면 됩니다.



아래 발급 순서 입니다.


1) www.hometa.go.kr  접속 후  좌측에 [소득확인증명]  클릭







2) 공인인증서 또는 아이디로 로그인,  처음인경우 회원가입 부터.







3) 로그인하고 나면 바로 바로 재형저축용 소득금액확인증명서 발급화면아 나오면 항목 입력후 [신청].







이렇게 하면 프린터로 출력이 가능하고,  이를 가지고 원하는 금융기관 (은행, 증권사)로 방문후 신청하면 됩니다.




Posted by 퍼니로거 즐건록
생활/금융/재테크2013.03.13 08:00

   개인사업자가 개업한지 1년이 지나서 5월말에 종합소득세 신고를 하게되면 당해 7월 부터는 소득금액을 증명 받을 수 있습니다.


  소득금액증명은 개인사업자나 종합소득세 신고를 하는 해당인이 소득을 증명받기 위해 발급가능 한 서류로.    대출을 받기위한 자료나  비자발급(요즘은 불필요..?), 기타 여러가지 소득을 증명하기 위한 경우  사용가능합니다.


최근에는  재형저축 통장 가입시 필요한 가입서류 이기도 합니다.


발급방법은  국세청 홈텍스(http://www.hometax.go.kr)에 접속 후 회원가입 후 공인인증서 로그인을 하게되면




 상단메뉴에서 증명발급을 선택할 수 있게 됩니다.


그리고 나면 화면에 발급신청 바로가기 링크가 주르륵...  나옵니다.


여기에서 원하는 항목을 선택한뒤  필요한 내용을 입력하고 신청합니다.


됩니다.  


신청후 잠시지나면 좌측메뉴에 [나의 증명발급 처리결과]를 선택하면 




신청한 민원내역이 조회됩니다.  여기에서 열람 혹은 인쇄가 가능합니다.



Posted by 퍼니로거 즐건록
생활/금융/재테크2013.03.06 00:30


재형저축이 3월 6일 부로 출시했습니다.


  저는 어제(3월5일) 미리 IBK기업은행에서 3월 6일 예약이체로 해서 재형저축 계좌2개를  신청해두었습니다.


그렇게 해서 집에와서 은행들 금리들을 보니 IBK가 여러 은행중에 금리가 가장 높네요. ^^


먼저 재형저축상품에 대한 금리 정리 비교표 입니다.



IBK가 기본금리가 4.3%로 해서 0.3% 우대금리까지 적용되면 최대 4.6% 까지  됩니다.


그 다음은 농협,수협, 우리은행, KB국민은행,신한은행,하나은행 순으로 금리가 높습니다.  


  가장 높은 금리로 출시가 예상되었던  KDB 산업은행은 3월20일로 출시가 미뤄져 정확한 금리는 그때가 되어야 할것같습니다.


 재형저축은 비교적 높은금리에 비과세라는 세테크 가능 좋은 저축상품임에는 분명합니다.


그런데 유일한 단점이라고 할만한 최저가입기간이 7년(84개월)이라는 점입니다.


그전에 해지를 하게되면 비과세혜택을 받을 수 없습니다.


그렇기에 여유자금으로 하는것은 당연한데. 그렇다고 무작정 소액만 할 수 도 없고, 금액을 늘릴때도  부담이 될 수 있습니다.



재형저축도 여러개의 계좌로 통장 쪼개기 하여 만일에 대비하자


   그래서 방법은 재형저축에 넣을 자금이 30만원 정도라면 불입금액을 10만원씩 나눠 3개의 계좌로 만드는 겁니다. 또는 처음에는 1개의 계좌만 만들었다가 자금에 추가 여유가 생기면 계좌를 추가로 신규 개설한뒤 자동이체도 추가합니다. 


   재형저축 계좌가 여러개더라도 자동이체를 걸어두면 크게 신경쓸일 없기 때문에 불입도중에도 별로 불편하지 않고, 만일 급히 돈이 필요한 경우가 생기더라도  일부 계좌만 해지하면 되기때문에 장기간 가입에 따른 부담을 줄일 수 있습니다.


  여러개의 계좌를 만들때는 같은 은행에서 2개이상의 계좌를 개설할 수 도 있습니다.  꼭 다른 은행일 필요는 없구요 주거래 은행이나, 본인이 최고 금리를 받을 수 있는 은행에서 여러개의 계좌를 만들면 됩니다. 



재형저축가입시 궁금했던 정리 글 보기


Posted by 퍼니로거 즐건록
생활/금융/재테크2013.02.26 12:32


출처 kenteegardin@flickr


  재형저축상품이 3월 6일 부터 판매가 시작된다고 발표되었습니다.


관련해서 궁금했던 것들 찾아 정리해보았습니다.


1.재형저축 가입 자격은?

   전년도 소득을 기준으로 근로자의 경우 연봉5천만원 이하 이거나, 개인사업자와 같은 종합소득이 3,500만원 이하인경우 가입이 가능합니다.



2. 이전년도 수익에 대한 증명방법은?

  서류로서 증명방법은 현재 정해진것은 [소득금액증명서]이 있습니다.

발급은  www.hometax.go.kr  상단[증명발급] => 본문 맨 하단에 재형저축용 소득금액증명을 클릭하여 받을 수 가 있습니다.      또는      바로가기링크를 클릭하세요. (신청자 폭주시 오래걸릴 수 있습니다.)


지난해 처음 소득이 발생한 경우에는 5월 종합소득세 신고기간이 지난 이후(7월정도)에나 서류발급이 가능합니다.


그리고 이때 서류상으로 충족이 되더라도 다음해 2월까지 국세청에서 원천징수영수증, 종합소득신고내역등을 최종 확인후 금융기관에 통지하기때문에 이때 충족되지 않는 경우 즉시해지됩니다.  다만 이때 해지가 되더라도 이때까지 발생한 이자에 대한 세금은 비과세라고 합니다.


아래는 모 은행에서 설명들을때 자료 입니다.



제출서류(소득확인증명서) 기준은  (전년도 종합소득신고가 반영되지 않은 이유인듯합니다.)

1~6월중 가입시에는 전전년도 서류기준이 되고.

7월~12월중 가입시에는 전년도 기준이 됩니다.

단,  자격검증은  제출서류와 무관하게 전년도 기준이 됩니다.



3. 올해 신입사원은 재형저축가입이 가능한가?

 신입사원의 경우 전년도 수익이 없기때문에 이를 증명할 수 있는 다음해 부터 가능합니다.



4. 불입한도는?

분기별 300만원까지로 연 1200만원입니다.



5.재형저축의 세제혜택 내용은

가입후 7년이상 유지  최장 10년까지 이자소득세 14%와 지방세 1.4%를 면제받을 수 있습니다.

다만 1.4% 농특세는 부과될 예정입니다.



6.가입기한은?

2015년말 이전에 가입을 하는 조건입니다.



7. 재형저축 상품의 금리는?

초기금리는 2~3년간 4~4.5% 까지로 예상되나 이후 하락할 전망입니다.

금융회사마다 실제 세부조건등이 다양하니 가입전 반드시 상품 비교가 필요하겠습니다.



8. (연말정산)소득공제 혜택도 있는지?

현재로선은 확정된 바가 없으나 정부에서 추진중이며 현재 예상은 장기펀드 공제 수준인 연간240만원 정도가 되지 않을까 예상하고 있습니다.


9. 재형펀드도 있다던데?

  재형저축 펀드는  증권사에서 판매되는 펀드상품으로 수익에 따른 세금을 감면받게 되고, 높은 수익율을 기대할 수 도 있으나 반대로 원금손실 가능성도 있습니다.  그리고 증권사에서 가져가능  운용및 판매보수는 여전히 나가게 됩니다.  



10. 재형저축 가입시 단점이나  유의할점은?

   최소 7년간 상품을 유지해야 하기때문에 중간에 목돈이 필요하여 해지 하게되는경우 그동안 받았던 세제혜택을 모두 추징당하기 때문에.  장기적인 계획을 갖고 무리가 되지 않는 범위, 즉 가급적 여유금액을 불입하는것이 좋습니다.  모든 저축액을 다 넣기보다 통장쪼개기에 일부분으로 활용하는걸 추천 합니다.


11. 추천상품은?

   현재 KDB산업은행에서 비교적 높은금리의 상품을 출시할것으로 보입니다. 비교적 주변에 흔히 보이는 은행이 아니라는 점이 아쉽지만, 관련글을 보면 KDB산업은행에서는 미래고객을 위한 투자개념으로 당장의 은행수익은 거의고려치 않는 다는 것같습니다. 한번쯤 눈여겨볼 필요는 있습니다. 다른 은행들의 상품들과도 비교해보면 좋겠구요.



   재형저축상품이 분명 좋은것은 맞지만. 유행처럼 휩쓸려 쉽게 가입하기 보다 장기적인 계획을 항상 먼저 세우고 꼼꼼히 비교후 가입하시길 권합니다.



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Posted by 퍼니로거 즐건록