생활/금융/재테크2013.04.30 09:00

 

  둘째 남아 보험나이 9세 의료실비보험을 알아보면서 어린이보험으로 비교해보았습니다. 


   요즘 어린이 보험은 기본적으로 의료실손을 보장하면서 아이들에게 좀더 보장이 필요한 부분을 특약으로 추가할 수 있도록 갖추고 있더군요. 


  어린이 의료 실비보험도 어른 의료실비 보험처럼 메리츠나 LIG쪽이  기본보장이 선호도가 높은것 같고, 여기에 자녀들에게 특화된 부분이 추가된게 차이점이었습니다.


2013년 4월부터 새롭게 바뀌었고, 기본적인 갱신조건은 동일했습니다.


  제 아이 경우에는 한 태어난지 얼마 안되어 ss재에 보험을 들었었는데. 당시  의료실비를 개념이 없다보니 실손보장담보가 없어, 최근에야 아이의 보험을 바꿔야 겠다는생각을 하게되었네요.   요즘은 ss화재에서도 당연히 어린이 보험에 기본적으로 의료실손을 포함하고 있기는 하지만 아무래도 보험료가 좀더 부담되는게 사실이었습니다. 그렇다고 조건이 더 좋다는 생각은 안드는데 말이죠.


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 2013년 4월 부터 의료실비(실손)보험이 조금 바뀌었습니다. 


갱신단위가 이전까지는 3년이었지만, 1년단위로 바뀌고 100세만기가 아닌 15년 만기로 바뀌었죠. 


 이 때문에 지난 3월까지 100세 만기 보장하는상품들을 가입해야 된다면서 절판마케팅이 한참 성행하기도 했지만   제경우에는 오히려 새로운 보험을 기다렸습니다. 


  -   왜냐면 새롭게 15년 만기로 바뀌더라도, 100세까지 재가입이 보장되며 (질병등을 이유로 보험사가 재가입을 거부할   수 없습니다.)  특히나 어린이의 경우에는 어느정도 나이가 되었을때는 오히려 새로운 보험으로 갈아탈 가능성이 높기 때문입니다.  


 -  또한 1년단위 갱신으로 바뀌면서 적립금 비율이 최소화되어 적립금부분에서 나가는 사업비를 절약할 수 있기 때문에 그만큼 전체적으로 효율적인 설계가 가능해져 보험료가 조금더 저렴해질 수있기 때문입니다.   


 - 90% 보장역시 그대로 가능하다는 점(선택형가입시)


  물론 단독형도 나오긴했지만  이것은 비추 입니다.  질병이나 상해치료시 90% 보장은 되지만 아무래도 비교적 저렴하게 보험료를 추가하면  진단비로 좀더 보상을 받을 수 있도록 하는것이 여러모로 안심이 되기때문입니다.

 ( 예를 들어 암보험을 생각하면 되죠, 실비보험을 가입하면 암치료의 경우에도 90% 까지 보상이되지만,  실제 상황에서는 부족합니다. 대신 의료실손으로도 보장이 치료비 부분은 보장이 되는것이므로 암보험을 지나치게 크게 가입할 부담이 줄어들어 전체 보험료를 아낄 수 있다는 생각입니다. 굳이 5천만원이상 보장이 되게 비싼 암보험을 안들어도 말이죠.) 


여기서는 각 보험사 상품별 어린이를 위한 보험상품에서 특회된 내용만 추려서 먼저  비교해보고,  실제 설계를 받았던 내용을 보여드리는 형태로 정리했습니다.


  공통적인 실손보험사항은 거의 유사하고, 상해보험 역시 공통적으로 들어갑니다. 세 상품의 설계서를 살펴보면서 주로 자녀보험에 특화된  항목위주와 필요하다고 싶은 일반 의료실손 특약을 들만 뽑아 먼저 비교해봅니다.



상품명

주요 특화 내용 

 메리츠 내맘같은어린이보험(13.04)

49,970원 기준

 암진단(2천만원)

 성장판손상유발 교통 사고 부상치료비 - 11년 만기 (100만원)

 안전사고피해치료비,폭력치료비, 미성년자유괴인신매매피해  - 11년 만기(200만원)

 충수염수술비(맹장염)  80세 만기 (20만원)

 당뇨별수술비 - 100세 만기 (100만원)

깁스치료비 - 100세 만기 (10만원)

 

 
(무)LIG희망플러스자녀보험 13.04


월보험료 52,789원 기준

암진단 (2천만원) 

유괴납치피해 - 20세 만기(1일당 10만원 90일 한도)

 폭력피해보장 - 30세 만기( 100만원)

 다발성 소아암 진단비- 27세만기 (3천만원)

 충수염(맹장염) 수술비 - 100세 만기 (30만원)

 소아탈장수술비 - 27세만기 (20만원)

 깁스치료비 - 100세만기 (20만원)

 관절증(엉덩,무릎)/디스크질환 - 100세만기 (30만원)

의료사고 법률비용 100세 만기 (200만원)

 VDT 증후군 - 100세 만기(입원 1일당 3만원)

무배당굿앤굿어린이CI보험(Hi1304)  

월보험료 60,395원 기준

암진단 (2천만원)

자전거탑승중상해후유장애담보 - 100세 만기 (최대 

5천만원-지급률에따라)

다발성 소아암진단비 - 30세 만기 (5천만원)

어린이 심장시술담보 - 30세 만기 (300만원)

자녀 10대 질병 수술 담보 - 30세만기 (50만원)

시청각질환수술담보 - 100세만기 (10만원)

VDT 증후군 - 30세만기 (입원일당 1만원 최대 120일)

유괴납치피해 - 30세만기 (입원일당 15만원 최대 90일) 

폭력피해 - 100세만기 (300만원)

깁스치료 - 100세만기 (10만원)



위 비교한 특약들은 가입금액에 따라 특약금액이 일부 달라질 수 있지만 대체로 최대금액이라고 보면 될것 같습니다.

그리고 위 특약들은 진단비 개념이라 실손보험료를 지급받게 되더라도 별도로 보상받게 되는 내용이며, 타 보험상품으로 같은 진단비가 있더라도 중복보장이 됩니다.


그리고 이하 각 어린이 의료실비 보험별 실제 받아보았던 설계 견적 내용입니다.





메리츠내mom같은 어린이 보험 설계서 예시 (클릭시 확대됩니다.)





(무)LIG희망플러스자녀보험  실 설계받아본  예시 (클릭시 확대 됩니다.)





현대해상 무배당굿앤굿어린이CI보험(HI1304)  설계 받아본 내용 (클릭시 확대됩니다.)






설계서를 볼때 주의 할점은.  (갱신시)라는 내용이 있는 특약은 갱신사항이라는 점입니다. 그리고 20년납100세 만기처럼 납입기간과 최종 만기가 언제까지되는 특약인지도 확인해야합니다.


만기환급금이 있을 수록 월 보험료는 상대적으로 올라가는 점도 같이고려하시고, 실손보험같은 경우는 저축의 의미보다 보장의 의미를 잘 고려해서 보험료 부담이 안되도록, 장기적인 관점에서 판단하는게 중요할것 같습니다.


제 경우 특약은 많으면 좋겠지만 너무 월보험료가 높이지지 않는 범위에서 회사를 정해서 가입을 했습니다. (중간금액정도가 되었네요 ^^)


나이와 성별, 그리고 염려되는 특약들을 포함하고 있는 상품들,  처음에 설계를 받으실때는 가능한 모든 특약을 포함해서 받아보신뒤에.. 불필요한 특약을 삭제하면서 꼭 필요한것만 남기면서 적절한 보험료를 찾으시는 방법을 추천드립니다.  

  


   

Posted by 퍼니로거 즐건록