생활/금융/재테크2013.01.09 00:56



실비 보험이 이제는 기본이더군요. 주변에 실비보험 가입하지 않은 분 찾기가 어려웠습니다.


최근 직장동료분이 디스크로 수술을 받으신 뒤에 관련 비용을 실비보험을 통해서 보상받았다고.  실비보험이 없었으면 너무 우울 했을것 같다는 얘기에. 문득 나도 가입해두어야 겠다는 생각이 들더라구요.


작년에도 연초에 가입하려고 알아봤었는데. 그때는 삼성생명 상품이었던것 같은데 매월 들어가는 비용이 적잖은것 같아 포기했던것 같습니다. 그런데 보험사 마다 금액차가 꽤있다는 것을 알고 이번에는 저렴하면서도 보상이 간편한 곳에 가입을 해야 겠다고 마음먹었지요.


그래서 가입을 하려고 보니 어떤것을 알아봐야 하는건지 잘모르겠더군요. 그래서 비교 포인트를 찾아보았습니다.



글 순서


- 실비보험 견족 비교시 주의 점

- ss화재 견적서

- 메리츠 화재닥터플러스 견적서

- LIG화재견적서

- 우체국의료실비보험 견적서

-  정리 



아래에 실제 받아본 견적서들은 PC에서는 클릭화면  크게 보실 수 있습니다.



- 실비보험 견적 비교시 주의 점


0. 2013.4월 부로 바뀐 주요사항 


보험사들이 2013년 4월 부로 새로운 실손보험 상품을 내놓았습니다. 상품명에 1304가 붙구요.  

 

크게 달라진 점이라면  90%보장에서 80% 보장 또는 90% 보장을 선택가능하게 했습니다.


그리고 1년단위 15년 만기이나.  100세까지 재가입이 가능합니다. (그사이 질병등으로 치료를 받더라도 이미 가입했었다면 재가입시 보험사는 거부 할 수 없습니다.)


그리고 적립금 제약이 줄면서 전체적으로 더 저렴해질 수 도 있습니다.


1. 기본 실비 보상 범위는 (거의) 동일하다.  


- 일단 의료실비보험은 병원에서 치료받은 비용중 국민건강보험외에 개인이 직접 부담한 실비용에 대한 부담을 보상해주는 것인데.  이 부분은 보상내용은  보험회사에 따른 차이가 없다고 거의 봐도 무방합니다.


- 실비 보상 부분은 통상 3년 갱신 주기를 갖고 있으며, 우체국 실비 보험은 5년 가입기간으로 종료 후 재가입방식입니다.

 


2. 기존에 암이나 특정질환, 상해보험에 이미 가입된 내용이 있는 경우. 실비 기본 플랜 자체를 위주로 보자.

- 실비 보험이 아닌 다른 보험 상품을 통해 진단시 확정 금액을 받는 상품에 가입되어있는 경우에는, 예를 들어 암이나 특정질환(뇌졸중, 심근경색 등등) 보상과 같은 보험에 이미 가입되어있다면 실비 기본 플랜위주에서 가격이 유리한 곳을 선택하는 것이 낫습니다.


- 물론 기존 가입되지 않은 내용에 대한 특약을 가입해서 빈틈없는 보장을 받는 것도 나쁘지 않지만 지나친 보험료 상승을 초래 하지 않도록 잘 따져보아야 한다.


3. 보상 절차

- 대체로 대부분의 업체가 팩스로 관련 서류 접수 하는것만으로 간단하게 처리가 되고 있어. 큰 비교 포인트는 아닌듯합니다.  다만 우체국의 경우에는 직접방문만 가능하다고 합니다.


4. 보험 갱신시. 보험료 상승율이 얼마나 되나?

- 보험견적을 받게 될때 이러한 부분을 잘 확인 하는 것이좋다. 첫해에는 저렴한데 막상 갱신할때는 갑자기 뛰어오르는 보험료로 큰 부담이 될 수 도 있습니다.



요약하면 기본 플랜에서 가격 비교 후 , 선택 특약에서 본인에게 유리한 항목이 있는 보험사를 선택하는 것이 나을 듯합니다.   


어째든 한곳만 알아보기 보다 . 여러곳에 견적 후 선택하는 것이 장기적으로 보험료를 아끼는 방법입니다. 



   이하 견적은 4월 이전 기준이나 갱신기간및 만기 차이가 있을뿐 특약들은 대체로 거의 유지되고 있기때문에 참고하는데는 무리없으며 실제 상담시 설계견적을 받아 보시면 되고,  대체적인 보험사간 특약비교는 그대로 가능합니다.



- 메리츠 알파플러스



다음은 메리츠화재 알파 플러스 입니다.

기본적인 많이 가입하는 특약부분까지 포함해서 받은 견적입니다. 월 보험료는 27,910원 입니다.

메리츠 즉시 견적하기 링크(설계 신청이벤트 중)






보다보면 항목에  20년납 80세 만기 또는 100세 만기라고 실제 보장기간및 납입기간이 명시 되어있습니다. 명시 되지 않는 것은 납입기간과 보장기간이 동일합니다. 


특이점은 18대 질병 수술비와 중증화상및부식진단비가 있습니다.



- LIG손해보험 닥터플러스VI


다음은 LIG 화재 입니다.  기본 추천받은 24,800원 일때 내용입니다.

(LIG손해보험 의료실비(건강)보험 -  설계 신청 해보기 초회50%할인 쿠폰 등 )








특이점은 디스크관련 수술비가 있고, VDT 증후군관련, 16대질병 수술시 100만원 보상이 있습니다.


메리츠 화재보다 좀 더 저렴하긴 한데. 갱신시 상승율이 조금 더 높았습니다. 




- 우체국 실손의료비 견적



다음은 우체국 실손의료비 보험입니다. 


딱 기본적인 사항만 포함하면서. 금액은 가장 저렴한듯한 20,020원 입니다.

'어 제일 싸다 이게 정말 저렴한 보험인가?   무슨 차이지?'  하는 궁금증이 들더 군요.


   우체국 보험의 경우 5년마다 생존시 30만원이라는 건강관리자금이라는것을 지급하게 되는데 결국 이것이 해지시 환금급과 같은 금액입니다.   다른 보험사 상품의 경우에는 얼핏 더 비싼것 같지만 세부 적립금까지 따져보면 금액대비  오히려 다른 보험사가 더 많은 환급금을 받게 되거나  계속 갱신시에는 갱신 비용이 적게 들게 되는 효과가 있게 되는 것이더군요.(결국은 상품별 실제 비교를 해봐야 한다는 겁니다.)


따라서 초회 납입보험료만 보고 우체국이 무조건 싸다라는 오해(?)를 하지 않아야 겠습니다.







  실손의료보험은 현재 메리츠화재가 판매 1위이고 LIG가 2위정도를 하고 있다고 합니다.  많은 가입자들이 선택하는 데는 이유가 있을거라고 봅니다.


보험 가입전에는 반드시 여러곳의 설계견적을 받아보시고 현명한 판단을 하시길 권합니다.



- 정리



  저 같은 경우에는 실비보험에 가입의 가장 큰 목적은 치료비에 대한 부담을 줄이는 목적입니다. 진단비나 수술비같은 너무 특약사항이 많아지면 그 만큼 보험료 상승을 초래되고, 장기적으로 부담이 되지않도록 최대한 기본플랜에 맞추지만 골절이나, 16대/18대 질병, 장기 이식 과 같이 진단비로서 납입금액을 많이 증가시키지 않으면서 중복보상이 되는 부분은 특약에 넣을 수 있는 보험사 상품이 장기적으로 유리하지 않을까 하여 선택하였습니다.



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Posted by 퍼니로거 즐건록