생활/금융/재테크2017.08.05 08:14



  카카오뱅크가 출시했죠.  앞서 K뱅크가 먼저 나왔었는데.  스마트폰만으로  은행 방문없이 간편하게 계좌 개설이 된다는점이 참으로 편리했습니다. 게다가 은행방문없이 대출까지, 그런데 K뱅크에서  마이너스 통장 (마통) 만들까 하고 고민하던차에 K뱅크 대출폭증으로  중단되어버렸죠.  


  그러고 나서 카카오뱅크가 오픈했는데  금리조건은 시중 그 어떤 은행보다 가장좋은 조건을 제시해주더군요. 


기존에 국민은행과 신한은행을 사용중이었는데, 각각 5%내외의 마이너스 통장사용중이었는데. 한도도 1~2천 밖에 안해주었고, 나름 신용카드 사용이나 여러가지 면에서 연체한번없이 착실한 직장인이었는데, 좀 불만이었습니다. 


 카카오뱅크는 조회결과 대출한도 훨씬 높았고 금리는 해당 상품 최저금리인 2.858% 네요. 



근데 당장은 대출이 필요없고 다른 은행 마이너스 통장도 사실 마이너스 상태가 아니어서  필요없어서 조회만 해보고 만들지 않았는데.


며칠있다가 보니 카카오뱅대출량 폭증으로 나중에 K뱅크처럼 마이너스 통장 신규중단 될 수 있다는 소식에 일단 만들어 두자는 생각으로


계약을 진행해봤네요.  5천만원이 넘는 금액은 대출수수료가 2.5만원이 들기 때문에 조금 낮은 금액으로 신청했네요.


   그사이 대출금리는 오히려  줄어든 상황이네요.


통장을 만들고 대출을 하는 과정에서  아무런 오프라인 서류제출없이 10분정도 시간만에 이러한  절차가 모두끝나고 즉시대출까지 이뤄진다는게 참으로 놀랍습니다.


추가로 정기예금도 금리가 좋아 기존은행에서 옮겨 왔는데. 편의성이나 예대금리면에서 기존은행보다 나은 조건이라 점차 카드 결제계좌등을 카카오 뱅크로 옮겨갈 생각입니다.


카카오뱅크 단순 장점을 정리해보면


1. 유리한 예대금리

2. CU편의점 수수료 없이, 통장/체크카드 없이 출금가능

3. 공인인증서 없이 소액 이체가능

4. 편리한 UI 제공

5. 카카오톡과 연동으로 카카오 사용자에 계좌이체 편리


등이 있을것 같네요.

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Posted by 퍼니로거 즐건록
생활/금융/재테크2014.07.04 15:31






   KB저축은행과 신한저축은행이  합병등으로 올 1월 출범하면서 시중은행 계열저축은행이 늘어, 기존 저축은행들과 경쟁하는 모습입니다.  아무래도 기존네임브랜드와  저축은행이라는  조금 낮은 문턱을 연상시키는 이름으로  대출접근이 좀더 용이하도록 하기위한 방법이 아닌가 싶은 생각입니다. 그래도 시중은행 보다는 금리는 조금 높은부분은 유의해야겠고 카드현금서비스나, 사설대부업체보다는 이율이나  신용도 관리측면에서는  나을듯합니다.


   시중은행 계열  저축은행과  그외 저축은행 몇곳의 대출상품을 비교해보면서 주로 인터넷으로 대출신청이 가능하고, 대출대상이 덜 까다로운 상품에 대해서 금리 및 조건을 정리해봤습니다.



 구분

 내용

 KB저축은행

상품명: KB착한 누구나대출 

대상: 직장인,자영업자,프리랜서,연금소득자

한도:100~1,500만원

대출금리: 연 6.5%~25.82%

연체이자율 : 최고 연 34.9%

중도상환수수료 : 없음

상환방식 : 원리금균등분할

 신한저축은행 

상품명: 헬프3651 신용대출

대상 : 국내거주 만19세 이상

한도 : 최고 500만원

대출금리: 연 19.9% ~ 최고 29.9%

연체이자율: 최고 연 34.9%

중도상환수수료없음

상환방식: 만기일시또는원리금분할상환

 하나저축은행

상품명:더마니론플러스

대상: 소득증빙가능한급여생활자

한도:3백만원~5천만원

대출금리:연 16.45~29.45%

연체이자율 : 최고 연 34.9%

중도상환수수료 : 최고 2% 

상환방식 : 원리금균등분할상환

 SC저축은행

상품명:e채우미론

대상:급여생활자

한도:200~6천만원

대출금리:연7.7%~32.9%

연체이자율: 최고 연 34.9%

중도상환수수료 : 최고2%

상환방식 : 원리금균등분할상환

 아주저축은행

상품명:다이렉트론 
대상: 소득증빙가능자
한도: 100~3천만원
대출금리: 연9.9~34.5%
연체이자율 : 최고 연34.9%

중도상환수수료 : 최고 2%

상환방식: 원리금균등분할상환

 HK저축은행

상품명: HK 119머니

대상 : 소득증빙가능자

한도 : 최대 4천만원

대출금리: 연 7.9%~34.9% 

연체이자율 : 최고 연34.9%

중도상환수수료없음
상환방식: 원리금균등분할상환



 위 신용대출상품중에 KB저축은행과 SC저축은행, HK저축은행상품은  인터넷으로 상담신청및  송금까지 인터넷신청으로 끝나는 상품이고 나머지 상품은 인터넷으로 상담신청이 가능한 상품들입니다.  기본적으로 소득증빙이 가능한분들이 대상이 되고, 시중은행보다는 조금높게 금리가 출발하고 있네요.  


그리고  대출가능여부확인시 신용등급여향(하락)없이 신용조회하려면. 


 기본적으로  대출승인전 자체 한도 심사서비스를 제공하는 곳을 이용하면됩니다. 


  대출업체는 외부 신용등급관리기관에 개인의 신용등급 조회를 요청하게 되는데, 이때 대출을위한 조회 이력이 여러차례 남게 되면 그만큼 신용등급이 하락할 가능성이 있습니다. 특히나 대출조회를 요청한 기관의 등급과 이러한 조회횟수가 여러번 쌓일때 문제가 되는데,  단순히 대출가능여부를 알아보기 위해 조회된뒤 정작 대출을 받지못할경우 그만큼 손해인거죠.  그래서 가급적 대출신청및 상담시에는 이러한 조회없이 사전승인가능성을 충분히 알아본뒤에 진행하는게 좋습니다. 그렇더라도 최종적으로는 대출서류내고 진행하는 과정에서 한번은 조회가 발생하게 됩니다.


 신용등급조회자체가 항상 신용등급영향을 주는 것은 아니고 수차례 대출실패로 인해 대출기관으로 인한 조회요청이 잦을 경우 문제가 되는것입니다.


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Posted by 퍼니로거 즐건록
생활/금융/재테크2013.07.09 12:41

    전세자금대출은 주택금융공사가 보증시 시중은행이 다른 대출보다 좀더 저렴하게 세입자들이 이용할 수 있도록 하는 제도 입니다. 





  최근 주택금융공사에서  시중은행에서 취급하는 전세자금과 관련한 대출시 전국 시중 은행별  금리를 공개했네요. 


해당취급 대출금리는 주택금융공사가 담보하는 취급건에 대해서 은행별 평균적인 대출금리로 실제 대출시에는 개인별로 금리 차이가 있을 수 있습니다. 


 주로 개인별 신용도, 신용등급, 은행 거래실적에 따라  가산금리 차이가 발생하기 때문에 아래 금리 비교표가 절대적이지 않을 수 있고, 참고자료로 활용하되 몇곳 은행을  선별해서 실제 방문상담을 해본뒤에 최종 결정을 하기를 권합니다.



** 전세자금대출은  크게 2가지로 나뉩니다.  국민주택기금대출,  은행자체 대출입니다.


국민주택기금대출은 근로자서민전세자금대출(3.3%)과 저소득가구전세자금대출(2%)이 있고 

은행자체대출은  보통 4% 이상 대출금리입니다.


다만 대출자 상황에 따라 대출받을 수 있는 종류가 달라지게 됩니다.  아래 표를 참고하세요. (주택금융공사자료)





국민주택기금대출 조건에 맞지 않는 경우에는 은행 자체 대출을이용하실 수 있는데  금리는 아래 표를 참고하세요.



전국은행연합회(hf.go.kr) 자료


주택금융공사에서 보증하는 비율에따라 금리정도가 약간씩 차이가 있는데요.  신한은행이 적용금리로 볼대 3.99로 가장 저렴합니다. 그리고 기업은행은 4.73으로 상당히 높은편입니다.


예를 들어 5천만원을 대출하는 경우 1년동안 내는 이자가 신한은행은 199만5천원정도 이고, 기업은행은 336만5천원으로 대략 37만원정도 차이가  납니다.


  저렴한 금리순으로 보니 신한은행(3.99%), 부산은행(4.17%), 우리은행(4.28%),국민은행(4.36%),하나은행(4.43%),광주은행(4.65%),농협(4.68%), 외환은행(4.69%),기업은행(4.73%)  순 이네요.


보통 2년정도는 대출하게 마련이므로 70만원이 넘는 금액이므로  금리비교가 필수 입니다.



참고링크  한국주택금융공사

http://www.hf.go.kr/hindex.html





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Posted by 퍼니로거 즐건록
생활/금융/재테크2013.04.11 09:58

 

  신한은행으로 급여가 들어오다 보니.  신한은행을 주거래로 하고 있고 같은 통장에  마이너스 자동대출을 가끔 사용하고 있는데.  금리가 너무 맘에 안들었습니다.   9%가 넘었거든요.   직장규모가 작다고 하더라도 좀.. 그랬습니다.  다른 은행에 갖고 있는 통장은 마이너스는 7%대였거든요. (하지만 만기가 도래하면 정리를 하려고 하고 있기때문에)

 

    그래서 신한은행 금리를 줄이고 싶은데 마침 인터넷뱅킹을 하려고 신한은행 홈페이지에 방문했더니 [론센터]라고 무서류, 직장인 신용대출(무방문 대출)이라는게 눈에들어오더군요.  직장인 관련대출도 있고 여러가지 대출 상품이 있더군요.  뭐가뭔지 잘모르겠지만.    그리고  예상되는 금리범위도 이전보다는 낫겠다 싶어  신청하기로 했습니다.

 

우선 대출한도 부터 알아보았습니다.

 

신한은행 론센터 안내문

 

 

신용조회 기록이 남지 않는 대출 가능여부및  한도 조회?

 

기본적으로 대출한도 조회를 하는데 신용정보조회 기록이 안남는 다 더군요.   이게 무슨 얘긴가 했더니 그간의 금융기록이나 소득 내역등을 넣으면 일종의 가상으로 대출한도를 뽑아주는 것이었습니다.  

 

   그래서 해당 한도와 대출이자조건을 보고 신청전에 맘에 들면 대출을 실제 신청을 진행하는데 실제 심사과정에서 본심사단계시 신용조회를 하게되고  타금융사 대출현황등도 파악되면서 결국 신용조회기록은 남게됩니다.

 

다만 실제 대출 신청이전에 본인이 아는 정보로 최대한 사전에 대출가능여부와 한도를 가상으로 알아봐줄때에는 금융연합회 자료조회를 안하기 때문에 기록이 안남는거죠. 

 

이것은 보통 대부분의 대출을 해주는 금융권이 비슷한 단계인듯합니다. 

 

 

무방문 무서류 당일 대출?

 

   이부분이 맘에 드는데  보통 회사에 반일휴가라도 내고 가서  번호표뽑고 줄서서 한참기다렸다 상담받고 하는 과정이 참 힙듭니다. 그래서 필요한 항목만 인터넷으로 입력만 해주며 된다니  참 편하겠다 싶었습니다.

 

그런데 이부분도 무서류는 아니었습니다. 

 

   대출신청과정에서  회사 입사일자,  급여소득 내역을 입력하게 되는데.  이를 명확히 증명하기 위해  몇가지 자료를 직간접적으로 보내야 합니다. 

 

   제가 제출했던 자료는  아래 3가지 입니다.  각 서류이름과  제출방법입니다.

 

 재직증명서  -  회사에서 받은뒤 팩스로 발송

국민연금납무내역  -  국민연금 관리공단에 전화로 신한은행 담당자에게 납무내역 팩스로 보내도록 신청

소득금액증명원  -  인터넷 홈텍스에서 신청 후 발급된 소득금액증명서  번호를   신한은행  신청과정에서 입력

 

   그래서 무방문이기는 했지만  무서류는 아니었습니다.  그래서 "무서류라더니 다 내야되는건가요? 했더니 뭐라뭐라 했었는데, 아마도  근무회사 등에 따라 다른건지 모르겠는데,  지금은  신한은행 홈페이지 가면 무서류 라는 말은 안보이더군요.

 

 

   기존에 해당 계좌에 마이너스 대출신청이 되어있어  당일날 해결은 안되고 먼저 기존 대출 해지 후 하느라 며칠 걸리긴 했는데  어째든 최종 대출이 되고  대출 금리도 2%가까이 떨어져 결과는 만족스러웠습니다.

 


대출 신청 작성 내용 보기


이하 화면은 대출 신청과정에서 입력내용 항목들입니다. 




 

 

그리고 나면 대출가능 상품과 한도가 나옵니다.


5개정도 상품이 보이고 상품별 한도및 금리가 다르더군요.





그리고  감면금리  가능 함목들이 나오네요.  7개정도가 해당됩니다 .0.7%면 적지 않은 수준이죠.




 

 중간에 소득금액증서 확인 번호를 입력하고 ,


워하는 대출금액을 입력하면 끝납니다.  


추천인번호 라고 있는데  입력을 하게 되면  추천하는분 받는 분 모두  0.1%씩 감면됩니다.


제 추천번호는 : 2000002590    입니다.   



이렇게 해서 신청하고 나면 담당하는분이 전화가 오고 필요한 내용등을 알려줍니다.  


다행이 서류심사에서 별문제 없어 통과되었네요...



이렇게해서  신한은행 신용대출 후기정리를 끝냅니다.


 


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Posted by 퍼니로거 즐건록